這篇文章旨在為大家提供一份關於 HSBC 匯豐銀行開戶的詳盡解析，涵蓋了許多境外銀行賬戶相關術語的解釋。然而，我想強調的是，本文並非客觀報導，也不打算如此。它沒有收到 HSBC 銀行的廣告費，也不是中介推廣，其中沒有任何廣告鏈接。此外，本文不會教你進行任何欺詐行為，也無法代替您開設任何銀行賬戶。
請注意，本文不包括部分地區的 HSBC 無法接受非當地居民身份申請或無法使用中國身份證 / 護照或香港身份證進行申請的情況。
本文的大部分內容基於我個人的申卡經驗和日常使用經驗。
請準備好一些閱讀時間，因為本文可能比較長。本文不適合洗錢愛好者、黑灰產從業者、KYC 資料偽造者以及希望直接通過 HSBC 進行加密貨幣（Crypto）變現的人閱讀。
前言#
在全球日益緊密相連的今天，擁有一張境外銀行卡變得越來越重要。無論是出國旅遊，還是進行最常見的 Apple ID 外區賬號綁定，或者開通當下火熱的 ChatGPT Plus，境外銀行卡都成為了人們日常生活中必不可少的工具。而在眾多境外銀行中，匯豐銀行（HSBC）作為全球領先的金融機構之一，以其卓越（昂貴）的服務質量和廣泛的全球網絡而備受青睞。
然而，對於許多人來說，獲得自己的第一張正規境外銀行卡可能是一項看似繁瑣的任務。從選擇合適的銀行、了解開戶流程，到克服各種難題，這個過程可能讓人望而卻步。在本文中，我將與您分享關於境外銀行卡開戶的攻略，特別是針對匯豐銀行全球開戶的詳細記錄。
本文將為您提供一站式指南，將從最基礎開戶再談到開設信用卡。接下來，讓我們一起探索如何從零開始獲取您的第一張正規境外銀行卡，並且了解匯豐銀行全球開戶的全过程。
名詞解釋#
IBC： International Business Centre（國際商務中心）。這是匯豐銀行提供的一項服務，旨在為客戶提供跨境業務支持和解決方案。每個地方都會有自己的 IBC。
RM：RM（客戶經理）是匯豐銀行為其高淨值個人客戶或企業客戶指定的專屬銀行服務人員。他們是客戶與銀行之間的主要聯繫人，負責管理客戶的銀行關係，並提供個性化的金融解決方案。
DD：僅限美國。 “Direct Deposit”（直接存款）。Direct Deposit（直接存款）是一種通過電子方式將資金直接存入個人或企業的銀行賬戶的方式，而無需紙質支票或現金。它被廣泛應用於工資支付、政府福利、退休金和其他金融補貼等場景。
ACH：美國的一種電子支付網絡和處理系統。ACH 是一個集中化的電子支付系統，用於處理批量的低值支付交易，如直接存款、直接支付、電子支票和電子轉賬等。它允許個人、企業和政府之間以電子方式進行資金轉移。
FPS（Faster Payment System）： 香港的 FPS 是由香港特別行政區政府和香港銀行業共同開發的一種實時支付系統。它於 2018 年推出，旨在提供快速、安全和便捷的跨銀行支付服務。FPS 允許個人和企業在香港境內以實時方式進行支付和轉賬，無論是個人之間的轉賬、商戶付款還是賬單支付等，都可以通過 FPS 進行處理。
FPS（Faster Payments Service）： 英國的 FPS 是由英國支付系統管理機構（Payment System Regulator）監管的一種實時支付系統。它於 2008 年推出，旨在提供 24/7 的實時支付服務，以實現個人和企業之間的即時轉賬。英國的 FPS 允許個人通過手機應用、網上銀行和電話銀行等渠道進行快速支付和轉賬操作。
GT：（HSBC Global Transfer）允許匯豐銀行客戶在不同國家的匯豐銀行賬戶之間進行快速和便捷的資金轉移。該功能匯豐具有不可替代性的重要原因，全球賬戶能夠實現真正意義上的秒轉秒到的銀行目前只有匯豐。
GMA：僅限 EXPAT/UK/UAE/USA。HSBC Global Money Account（匯豐全球貨幣賬戶）是匯豐銀行提供的一項服務，旨在為客戶提供全球貨幣賬戶管理的解決方案。該服務除了 UK 之外其他地區的匯率都非常的垃圾，不建議作為換匯日常使用。
HSBC Premier：匯豐卓越理財，提供一系列專屬服務和特權，用匯豐如果不開 Premier 會失去大部分功能和樂趣。同時匯豐奉行 一地卓越全球卓越 的理念，只要有一地達標全球所有賬戶都可以免管理費。
開戶起點#
HSBC 在全球都有多個分行，可直接在該鏈接查找是否有你國家的分行，如果你身處中國大陸以外，且當地有 HSBC，可以直接前往你所在地的分行，開通對應 HSBC 賬戶，並可要求 IBC 給你開通其他地區的 HSBC。
目前中國大陸境內有分行的網點如下圖所示：
然而，如果你身處中國大陸，只開通匯豐銀行（中國）沒有任何意義，因為匯豐銀行（中國）本質上也是一家境內銀行。
當然在目前國內對銀行卡不斷限額的今天（甚至無法開通一張正常的一類卡，大部分卡開出來日限額一到兩千，身在中國大陸的人應該很明白我在說什麼），匯豐銀行（中國）開通後最少的日轉賬都在 20–100 萬人民幣一天，而且不夠還可以再找 RM 添加額度，非常適合飽受限額之苦的人使用。
如果你需要實現境外轉賬或消費，必須開通 HSBC 非中國以外的分行。
另外所有的轉賬仍然受內地每年五萬美元外匯額度管控，HSBC 中國也無法直接增加你的外匯匯款上限。
各地開戶攻略#
要點：
有錢：直接去線下存五十萬在 HSBC CN，然後要求 RM 給你開通其他地方的戶口 / 線上存五萬英鎊在 HSBC Expat
沒錢：親臨香港分行開通 HSBC ONE / 網申開通澳洲匯豐 Day To Day
願意折騰：美國匯豐每個月 DD 5000 美元 / 澳洲匯豐每個月轉賬 9000 AUD /
HSBC CN 匯豐銀行（中國）#
目前內地已經逐漸關停匯豐運籌理財開通，正常人能開通的級別起步就是匯豐卓越理財（HSBC Premier），但是 HSBC Premier 在內地要求的門檻為每個月保持五十萬等值人民幣，如果不滿足需求後續會每個月收取 300 人民幣的賬戶管理費，但是可以通過滿足其他地區的 HSBC Premier 的要求來進行免手續費操作。（當然你也可以一分錢不放來防止他收管理費，一年以上未動賬會喜提關戶）
目前淘寶有部分中介造假，號稱只需要存十萬或每個月進行 3 萬元的流水轉賬即可開通 HSBC Premier，他們造假的原理是通過匯豐的雇員計劃政策，不建議找中介作假開戶，他們會給你的身份打上一系列假標籤，會給你製作假的社保證明和工作證明，如果被 HSBC 發現，輕則取消雇員計劃，重則會導致全球關戶。
匯豐中國開戶必須要去線下，由於匯豐繁瑣的開戶流程，每次開戶至少會等待 1–2 個小時，開戶前請先在官網進行預約：https://www.hsbc.com.cn/premier/#eligibility-premier-ntb
開戶後會立即給你分配 RM，你可以找 RM 諮詢任何問題，無論是日常使用還是開設境外其他的匯豐賬戶。（部分 RM 專業性較差，可自己查閱匯豐官網相關的信息再給 RM 確認）
不建議購買匯豐中國的理財（雖然 RM 會不厭其煩的給你推銷），筆者在匯豐中國買的小額貨幣基金至今沒有回本。
信用卡：匯豐中國採取一人一信用卡卡終身制度，但是目前匯豐中國的信用卡性價比較差，唯一值得申請的是 匯豐卓越理財旅行信用卡 https://www.hsbc.com.cn/credit-cards/products/premier-travel/ ，該卡在享受匯豐的權益的同時，可以綁定雲閃付，享受銀聯鑽石權益。
特殊：如果只想開通二類戶，且不想繳納任何管理費，且當地沒有匯豐網點，可直接通過該鏈接掃碼開通匯豐二類戶：https://www.hsbc.com.cn/yicun/ ，但在 2023 年可能需要綁定上海農商銀行的一類卡才能開通。如果非要找茬通過找銀監會投訴的方法開戶，匯豐只會給你開一個基本戶，也許會發一個存摺給你，任何操作都需要去分行網點櫃台，不建議這麼幹。
HSBC HK 香港上海匯豐銀行#
HSBC HK 作為香港三大發鈔行之一，甚至從某種意義上可以說是香港的準央行。而且在目前香港通關後，開戶只需要攜帶身份證，港澳通行證 / 護照，入境小票，沒有必要找中介開通。
當然為了保險你還可以帶上地址證明（如果沒有就打電話給招行信用卡客服，讓補發紙質賬單到你家，招行信用卡賬單有地址，可作為地址證明）
免管理費的賬戶叫 滙豐 One (HSBC One)，如果不想繳納任何管理費，非常建議開通此戶口，無法來香港的人可以在國內開通 Premier 後降級成 One，再關閉國內的匯豐戶口，只保留 HSBC One。 該級別的戶口足以滿足港區 Apple ID / Google Play 支付綁定，開通 Alipay HK /Wechat Pay HK 及投資港美股。
需要管理費的為 HSBC Premier 和 Jade。
Premier 達標的標準是港幣 1,000,000 ，Jade 的標準是港幣 7,800,000。
目前 HSBC HK 有四種開戶方式：
通過國內 IBC 申請：國內開通 HSBC Premier 後，之後聯繫 RM 開通香港 HSBC Premier 且只能開通 Premier，RM 會要求你提交身份證，港澳通行證或護照，一般等待一個月後即可開通。
通過其他地區 IBC 申請：同上，唯一的區別在於其他地區不會允許你使用港澳通行證開通，而且會要求你填寫當地稅號（比如在美國會要求填報 SSN）
通過 HSBC HK 手機 App 在線開通：此方法僅限於 HKID 持有者，如果你在香港生活你一定會比我更熟悉 HSBC，此處不做過多介紹。
通過親臨香港分行申請：建議提前在網上預約好分行 https://forms.hsbc.com.hk/zh-hk/forms/make-appointment/ 避免現場排位的尷尬，目前香港通關後排隊人數非常的多，等位 3 小時都是常見現象。且很多香港網點會明確拒絕大陸人開戶，請不要大鬧網點，學會尊重人，銀行完全不欠你錢，他可以無理由拒絕你的開戶請求，一家網點不行就換一家開通，實在不行買個便宜的香港保險，近百家網點總有一個願意給你開戶的。開戶時請說清楚自己想要 HSBC One 還是 Premier。
香港開戶處於一個審核嚴格的階段，開戶可能需要 2 小時左右，請耐心等待櫃員對你進行 KYC 等審查，沒有辦法像國內當場十分鐘下戶當場拿卡。
香港賬戶和卡片本身沒有強聯繫，開戶後當場如果網點沒有預製卡面可能無法拿到卡片，且提款卡的卡組織都為銀聯，開戶後可直接在 App 或 網頁申請萬事達的 debit card，內置 12 個幣種，且沒有貨幣轉換費，任何級別的戶口都可以申請，申請鏈接：https://www.hsbc.com.hk/zh-hk/debit-cards/products/mastercard-debit-card/
但是寄送方式都是平信而不是大陸流行的快遞，大部分大陸地址收平信很困難，建議打電話給客服改成發送 DHL 或掛號信。
信用卡：
申請鏈接：https://www.redhotoffers.hsbc.com.hk/tc/home/#
非 HKID 持有者批信用卡屬於玄學，你可能不存錢能下卡，你也可能存了幾十萬也下不了卡。
申請 Premier 戶口的時候表格有選項讓你選擇是否需要 Premier 信用卡，如果有香港信用卡需求請一定勾上（但是不一定會批卡，不選是一定不會批卡的），不然後期需要滿足 1,000,000 港幣才能夠下卡。
香港的信用卡種類繁多，且可以積累香港信用記錄，且每張卡額度獨立，一個人可以申請多張卡，且不限制大陸身份。而且有信用記錄後，可以方便後續申請 AMEX HK 。
其中比較推薦下圖的 Pluse，該卡屬於銀聯雙幣卡，可在內地綁定雲閃付進行正常消費，且可以消費人民幣，返現極高，秒殺國內任何信用卡。而且大部分卡都有 800 HKD 的迎新獎勵可以拿。
另外 HSBC HK 所有的信用卡都有 FTF（貨幣轉換費），不建議支付港幣以外的賬單，HSBC HK 所有的卡都可以綁定微信和支付寶，在內地進行支付。
需要注意的是信用卡申請的時候會讓你上傳出糧記錄或工作證明，但是 HSBC HK 並不認可大陸的記錄，所以可以選擇不上傳。
HSBC Bank USA 美國匯豐#
HSBC US 目前只有 Premier 比較容易開通，Premier 以下級別已完成出售，無法再開通。
達標要求如下：
賬戶中保持至少 $75,000 或以上的存款餘額
At least $5,000 in total direct deposits（DD） per month
不達標每個月會被收取 $50 的維護費。
目前 HSBC US 對 DD 的達標要求完全不嚴格，可以直接每個月從第三方走 ACH 轉賬 5000 美元即可，從此免除全球 Premier 管理費。需要注意的是走其他方式比如電匯不會被認為是 DD。
開通方式：
美國線下網點申請
走當地 IBC 申請，會被要求提交美國長期簽證
美國官網直接申請，申請前要求有全球其他地方任意匯豐，申請鏈接：https://ico-ao.us.hsbc.com/triage
申請時可以採用全套中國資料申請，申請理由請如實填寫，如果網申被秒拒，請嘗試切換瀏覽器語言為英語 + 美國 IP 申請。申請提交後有兩種情況，一種是一到兩周後會直接開戶成功並寄送卡片到你的地址，另外一種是需要 zoom 和開戶經理進行視頻通話，開戶經理會要求你出示護照等信息，如果不會英語可以要求中文翻譯服務（免費）。
開戶完成後會寄送卡片，同樣默認平信，請打電話找 HSBC US 申請 DHL 寄送。
借記卡的卡組織為萬事達，到手後可直接綁定 Apple pay 和 美區 Apple ID，也可以成功付款 ChatGPT Plus，完全不會有任何封號風險。
信用卡：
申請鏈接： https://www.us.hsbc.com/credit-card-resource-center/
如果在線申請秒拒建議打電話進行電話填表申請，聯繫方式：https://www.us.hsbc.com/customer-service/contact-us/
需要注意的是可能會被要求上傳工資單流水，內地工資單在 US 是認可的，但是需要翻譯成英文。
目前因為早前業務出售原因，US 目前只剩兩種信用卡可選，好在迎新獎勵極好（新戶獎勵的積分可以直接換成 300 美元），且額度獨立，Elite 還是一張金屬卡，送的福利完全可以 Cover 掉年費。而且可以積累美國信用，進而申請 AMEX US（需要先租一個美國地址並且把地址改到美國）
信用卡下卡後也可以直接要求發 DHL 寄回國，需要強調的是國內地址無法積累信用，需要改到美國才能積累信用，如果不考慮申請 AMEX US，可不使用美國地址。
HSBC SG 新加坡匯豐#
開該地的意義一般是為了集郵，完成該地的賬戶開設成就。或高淨值人群轉移資產，優點是 HSBC SG 現階段全球電匯免費。
非新加坡本地居民只能開通 Premier 及以上戶口，達標條件是保持至少 SGD 200,000 或以上的存款餘額。
開戶方式：
通過聯繫內地 RM 走 IBC 申請：聯繫後會打你電話，問你開戶原因，然後給你發送郵件進行 ZOOM 會議，開戶時間極其漫長，20–50 天都是有可能的，一般不會拒絕開戶，耐心等待即可。
直接網申（中國內地不屬於網申列表）：https://www.hsbc.com.sg/accounts/products/savings/
信用卡：幣種為 SGD，且帶有 FTF，且非高淨值人群需要存款 5–10 萬新幣才可以下卡，此處不做過多討論。
HSBC AU 澳洲匯豐#
早期，你可以直接通過官方網站申請，無需驗證地址，只需提供護照和自拍照。然而，一些不負責任的博主發布了一些錯誤的教程，鼓勵進行高風險操作，如使用異名賬戶進行大額轉賬，替他人開通 Wise 收中介費、加密貨幣變現以及洗錢等。因此，現在該地已被廣大國人濫用，從 2023 年 5 月開始，如果按照這些教程申請，將百分之百被拒絕。
目前，該地區的申請要求非常嚴格，非本地居民必須通過當地的國際銀行卡中心（IBC）或親自前往澳洲分行進行申請。
該地和 HK 一樣，有免管理費戶口，名為 Day to Day Account，申請後也可以完成所有境外銀行卡該有的操作。
而且該地要成為 Premier 客戶非常簡單，只需要每月維持 9,000 澳元的流水（如果你閒著無聊每個月轉賬 100 澳元進行 90 次，銀行很有可能會關閉你的賬戶）。
開通方式
香港 IBC 申請，內地 IBC 申請需要有 6 個月以上簽證
網申，失敗機率極大，申請前要求有澳洲地址或全球其他地方任意匯豐，請不要沒有匯豐賬戶就去申請（已關閉入口）
香港 IBC 網申入口：https://internationalservices.hsbc.com/zh-hk/overseas-account-opening/where-to-open/ 選身在香港想要開通澳洲
信用卡：該地信用卡只給當地居民申請，此處不做過多討論。
HSBC EXPAT 澤西島匯豐#
匯豐銀行旗下的專門服務於全球居住或工作在海外的客戶的部門。HSBC Expat 提供全球銀行業務、投資和財務規劃等服務，旨在滿足海外客戶的跨境金融需求。
該地是申請門檻最低的匯豐，全過程都可以網申：https://expatexplorer.hsbc.com/apply/
早前因為有高達 250 英鎊的開戶獎勵，吸引了大批人去薅羊毛，已經停止了開戶就送，目前需要達標才能獲得開戶獎勵。
達標條件：
在開設您的 HSBC Expat 賬戶後的 3 個月內，至少儲蓄或投資 50,000 英鎊（或等值貨幣）
每年薪資至少達到 100,000 英鎊（或等值貨幣）
已經是 HSBC Premier 在其他國家或地區的客戶。
他並不會因為你沒有在三個月內存入 50,000 英鎊就關閉戶口，該地只要你在其他地方有 HSBC Premier 就行，所以你甚至可以再沒有其他地區的 HSBC 的情況下開通該地。開戶完了可以申請 GMA，這個卡幣種很多，適合拿來當日常消費卡替代品，
但是該地風控應該是匯豐集團裡面最高的地區，非常容易關戶，不建議日常高頻轉賬，不然會喜提一地關戶，全球關戶。
信用卡：該地信用卡需要公證護照和地址，幣種為 GBP，好處是有無限制的機場貴賓廳，改地址到英國可以積累英國信用，可找內地或香港匯豐分行進行公證後發到 EXPAT 的郵箱，或自己去找律師公證護照，此處不做過多討論。
HSBC UK 英國匯豐#
HSBC UK 作為英國的重要銀行也算是目前匯豐的總部，享有良好的聲譽和廣泛的知名度。其悠久的歷史和全球性的業務網絡為客戶提供了強大的支持。但是也非常容易喜提一地關戶，全球關戶。
開通方式
香港 IBC 網申入口：https://internationalservices.hsbc.com/zh-hk/overseas-account-opening/where-to-open/ 選身在香港想要開通英國，開通時可能會被追加要香港稅號，如果給不出來會被終止申請，純看運氣。
通過國內 RM 聯繫 IBC 申請：可能會被要求提供 UK 簽證且不認旅遊簽
直接官網網申：需要有英國本地地址或歐洲地址，其中英國地址會要求英國信用記錄，建議持有一年以上記錄再去申請。網申地址：https://www.hsbc.co.uk/current-accounts/products/bank-account/
開通後請開通 GMA，因為該地的 GMA 匯率是全球匯豐集團最好的地方。
信用卡：該地信用卡只給有英國信用記錄的人申請，此處不做過多討論。
HSBC CA 匯豐加拿大
僅持有大陸護照的話申請時 HSBC CA 會要求你提供開戶理由，寫旅遊也許會被拒，或可嘗試通過香港 IBC 進行申請，該地對於中國大陸護照持有者申請難度過大，且加拿大匯豐已確認會被出售，本文不對該地做過多討論，開戶可以獲得 500 加元獎勵。
網申鏈接：https://dco-cc.hsbc.ca/ccntb/mastercard/world-elite/ratesAndFees
HSBC MO 匯豐澳門#
澳門匯豐無法網申也無法通過 IBC 申請，必須要親臨澳門分行，申請時可能會被要求買保險或者出示澳門藍卡工作簽，能否成功開戶全靠你和當地櫃員的溝通情況，同時 HBSC MO 處於一個非常神奇的存在，網銀和 App 都落後其他地方匯豐幾個版本，MO 的資金回內地可能會被國內要求提供資金證明，就算開下來了，在澳門本地都不是很好用，連澳門的 m pay 都不綁定不了。想折騰自己挑戰自己可以嘗試開通該地。
HSBC FR 法國匯豐#
目前僅居住地在歐洲且有當地長期簽證的人可以申請，或通過香港 IBC 進行申請，該地對於中國大陸護照持有者申請難度過大，且法國匯豐已確認會被出售，本文不對該地做過多討論。
HSBC TW 匯豐台灣#
和 HSBC CN 一樣，需要線下申請，且需要當地身份，非 TW 居民能開下來的幾率無限接近於 0，此處不做討論。
HSBC 長期個人向使用感受及吐槽#
- HSBC 的全球卓越服務確實令人稱讚，只需在一個地方存款或達標即可享受各種便利。通過 IBC 開立的賬戶會自己關聯主賬戶為 IBC 當地賬戶，但是網申的賬戶需要自己打電話去完成主賬戶綁定。
- HSBC 的全球轉賬快速且免費
- 感謝 HSBC 為我積累美國信用並辦理美國卡，使得數字支付在我生活中暢通無阻。
- 卓越理財級別的門檻可能對一般用戶來說稍高，儘管他們的卓越理財的目標人群並非普通人。
- 希望對使用中介造假的情況進行更嚴格的監管，以免給正常使用的人帶來不必要的困擾。
- 作為一家大型銀行，連一個在線重置 PIN 碼的功能都沒有，需要打電話辦理一切，有些不便。
- HSBC 確實是一家全球銀行，相比之下，其他號稱自己是全球銀行的全球一體化程度較差，無法實現全球雲開通，也無法實現轉賬秒到。
- 是否考慮將卡面改回獅子頭？現在有些地區的卡面設計就放一個大 LOGO 實在不太吸引人，儘管獅子頭作為標誌已經存在多年。
- HSBC 的匯率確實不太理想，每次都需要在其他地方進行兌換後再轉到 HSBC，為何對如此微小的匯率差額都要收費呢
- 什麼時候能實現 APP 交易動態推送功能？已經是 2023 年了，連推送功能都沒有實現。
免责声明#
本文旨在分享對 HSBC 匯豐銀行開戶的個人經驗和知識，以提供讀者參考。文章中的觀點、意見和建議僅代表作者個人，並不構成任何銀行或金融機構的官方立場或推薦。讀者在根據本文提供的信息進行任何行動之前，應自行進行必要的調查和核實。
本文中涉及的銀行政策、要求和費用等內容可能會發生變化，因此無法保證其準確性和及時性。讀者在進行任何銀行業務或決策之前，應自行聯繫 HSBC 匯豐銀行或相關機構，以獲取最新的、準確的信息。
作者力求在撰寫本文時盡到謹慎和準確的義務，但無法對讀者因根據本文所做決策或行動而導致的任何損失或後果負責。讀者應自行承擔使用本文信息所帶來的風險和責任。
最後，本文中的任何銀行名稱、產品或服務的提及僅為說明目的，不構成對其的推薦或背書。讀者在選擇和使用任何銀行產品或服務時，應根據自身需求和情況做出獨立的判斷和決策。
請讀者在閱讀本文時保持理性思考，謹慎評估和決策。如有疑問或需要進一步的信息，請諮詢相關專業人士或 HSBC 匯豐銀行官方渠道。